来自 房产 2019-10-06 05:26 的文章
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换骨夺胎后 自己作主品牌切勿落入"高档陷阱"

摘要:切勿落入银行理财产品收益条款陷阱 理财陷阱 2012年即将来临,各大银行纷纷展开揽储大战。受到年末资金面紧张影响, 目前各大银行均拉高短期理财产品预期收益率,然而,部分产品投资募集截止日与起息日之间空当期较大, 投资资金实际上零回报为银行跨年资金...

这次北京车展,自主品牌再次成为一大亮点,吉利、长城、奇瑞等企业的参展面积均超过了许多跨国公司,展出的不仅有新开发出的新车型,还有技术先进的动力总成。吉利“摩卡”、长城“哈弗E”、奇瑞 “@ant”,以及比亚迪与戴姆勒合资的“腾势”等概念车,漂亮的外型与先进的科技,尤为“抢眼”。

  切勿落入银行理财产品收益条款陷阱

中国自主品牌轿车真正走进人们视线,引起广泛关注,始于2005年上海车展上的群体亮相,也就是在2004年国家提出自主创新的“国家战略”之后。记得在那次车展上,一汽七大品牌第一次以集团形式参展,红旗端坐当中,合资品牌环绕周围,颇为壮观,也很提气;奇瑞的发动机系列在展场上也引起不小轰动,至今我仍有很深印象。

  理财陷阱

不过和今年北京车展上的阵容相比,那时可是“小巫见大巫”了,无论84辆首发车数量,还是新车造型、工艺及品质,都完全不可同日而语了。短短7年时间,自主品牌的变化,可谓“脱胎换骨”。

  2012年即将来临,各大银行纷纷展开揽储大战。受到年末资金面紧张影响, 目前各大银行均拉高短期理财产品预期收益率,然而,部分产品投资募集截止日与起息日之间空当期较大, 投资资金实际上零回报为银行“跨年资金”作贡献。因此,投资者要尤其注意当中收益条款的“空当期”陷阱。

从车展看产业,如今自主品牌发展有普遍走高端的趋势,上汽荣威950,一汽新红旗,奇瑞新东方之子,东风风神A60、广汽传祺GS5等无不如此。

  年末最后一周存款大战硝烟弥漫。不少银行挖空心思希望能使12月31日这一天的账面存款资金多些,纷纷提高了预期收益率。然而,部分银行“跨年产品”空当期长达10天客户无分文利息。

众所周知,中国自主品牌轿车由于起步太晚,加之中国汽车业整体水平与国际的巨大差距,只能从低端起步,以良好的性价比“楔”入市场,这也是不得已而为之。在这段时间,中国实际存在两个汽车市场,一个是中高端市场,为进口与合资品牌所把持;一个是低端市场,是自主品牌的阵地。中高端市场利润奇高,所谓“卖一辆宾利赚一辆奥迪,卖一辆奥迪赚一辆夏利,卖一辆夏利赚一辆自行车”,中高端车足以让跨国公司赚得钵满盆满,它们不需要,或者不屑进入低端市场,因而两个市场是“井水不犯河水”。

  市民周先生对记者反映,他昨日购买理财产品,走到每家银行工作人员都会介绍说,最近发行的产品收益率较高,数量有限,销售火爆,建议尽早购买。然而周先生指出,以前理财产品的销售日与计息日之间也就两三天时间,但最近发行的产品,多数起息日在明年初,周先生认为银行应当提醒投资者注意其中的“收益空当期”。

随着中国市场的发展和竞争品牌的增多,跨国公司已不满足于仅从中高端市场获利,“井水”要犯“河水”了,他们将产品下探,进入了自主品牌传统的低端市场。同时也由于低端市场几乎无利可图,坚守低端市场,自主品牌很难获得可持续发展的能力,走中高端成了不二选择,两大板块开始短兵相接。

  周先生举例称,如果他在12月28日购买到产品,投资起息日在2012年1月8日,资金“空当期”最长要10天,实际收益就被摊薄了。由于客户自购买理财产品之日起,资金就会被锁定,所以一旦产品销售日与计息日的“空白期”被拉长,客户的存款也就无条件地为银行揽存作了贡献。

跨国公司产品下探,可谓轻松愉快,但自主品牌“走高端”却并非易事。如果说汽车是机械制品里的皇冠,那么豪华车就是皇冠上的钻石,轿车“走高端”既需要巨大的资金、技术、人力投入,更需要经验的积累,时间的积累,品牌的积累,自主品牌走高端,目前还有点力不从心,品牌形象一时上不去,同车不同价,投入巨大,回报甚微,甚至是赔钱赚吆喝,自主品牌陷入了两难境地。

  农业银行(601288)理财分析师提醒,在选择跨年理财产品时,应挑选尽早开始计息的产品,如果资金闲置时间过长,即使表面收益率很高,其整体也并不划算。此外,虽然各银行12月份所发的超短期产品预期收益率较为诱人,但对其选购上也要有技巧。因为这些产品大多为一个多月,往往在春节期间到期兑付后,而投资者在假期内又找不到适合的产品对接,这些资金只能闲置,因此投资收益不划算。

最近和东风裕隆总经理吴新发交谈,他认为大陆自主品牌急于走高端,步伐有点乱,很可能高端没有走上去,原本的低成本优势却丧失了。这令人想起历史上“邯郸学步”和“东施效颦”的故事。这里丝毫没有讥笑自主品牌的意思,只是出自对自主品牌前景的担忧。

  银行滚动式理财

前面说过,中国自主品牌起步晚,加之中国汽车业整体的先天不足,以眼下能力,开发中高端车型,特别是高档车型,恐怕还是一个“跳一跳够也够不着的桃子”。急于走高端,则有可能落入欲速则不达的“高端陷阱”。自主品牌企业当前资金普遍偏紧,如果过多地把资金和精力投向中高端车型研发,一出手就是几十、上百亿元,会不会影响了对低端市场的开发?自主品牌会不会因此而削弱以致丧失原本在低端市场上拥有的优势?

  产品将成为新宠

自主品牌走高端是必由之路,但却不能操之过急,首先要让自己原有的优势得到最大发挥,守住自己原有的阵地,在把低端低价车子造好的前提下,再逐步向中高端进发。再说,中国毕竟还是穷人多,13亿人口中低收入者是绝大多数,低档、低价车市场相当广阔,这一块市场决不能轻易松手,拱手让人。坚持、坚守给中国最广大的穷人造车理念,既是自主品牌的责任,也是自主品牌的利益之所在。

  分析预计,2012年市场或将进入“降息通道”。因此,投资理财产品的期限可以适当加长。此外,由于监管层已经要求银行停售30天以内的理财产品,这将导致银行推出更加多元的“开放式理财产品池”, 银行滚动式理财产品将成新宠 .

  记者留意到,与过往的超短期理财产品不同,滚动型理财以1天、7天、14天等期限为一个投资周期,若产品开放日投资者不赎回,则自动进入下一个投资周期。部分滚动型产品是复利型产品,也就是说客户当期投资收益连同本金一同滚入下一周期继续投资。

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