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超短时间理财被堵开放式 滚动型年末接棒招揽储

摘要:临近年底,商业银行又普遍面临揽储压力,尽管超短期理财产品被叫停,银行仍有办法:其替身已经上位多家银行推出滚动型理财产品,投资周期短,只是收益没有超短期产品诱人。 据业内人士介绍,滚动型银行理财产品属于开放式理财产品,不像超短期银行理财产品那...

摘要:到年末了,在期末存贷比考核和存款流失的夹击下,银行不得不使出浑身解数拉存款。雪上加霜的是,吸收储蓄的功臣一个月以内的超短期理财产品已被监管部门叫停。在多重压力下,银行年末揽储越发疯狂。 近日,《每日经济新闻》记者走访了 建设银行(601939) 、...

  临近年底,商业银行又普遍面临揽储压力,尽管超短期理财产品被叫停,银行仍有办法:其“替身”已经“上位”多家银行推出滚动型理财产品,投资周期短,只是收益没有超短期产品诱人。

  到年末了,在期末存贷比考核和存款流失的夹击下,银行不得不使出浑身解数拉存款。雪上加霜的是,吸收储蓄的“功臣”一个月以内的超短期理财产品已被监管部门叫停。在多重压力下,银行年末揽储越发疯狂。

  据业内人士介绍,滚动型银行理财产品属于开放式理财产品,不像超短期银行理财产品那样有固定的到期日,客户可以根据自己的需要随时申购或赎回,而且可以增加或者减少投资本金,只要满足最低持有份额即可。由于监管部门尚未对此类理财产品的发行做出限制,所以滚动型理财产品便成了超短期理财产品的“替补”。

  近日,《每日经济新闻》记者走访了建设银行(601939)、工商银行(601398)、北京银行(601169)、深发展等10家银行在北京的部分支行或分理处,通过调查,记者发现一个月以内的短期理财产品多已难觅踪迹,但是开放式、滚动型等随时可取的理财产品却悄然走俏,收益也有不同程度的提高。

  据了解,多家商业银行已通过推出滚动型理财产品吸引客户,例如工商银行(601398)的灵通快线,建设银行(601939)的乾元日鑫月溢和招商银行(600036)的金益求金等。

  大额定制存款获高息

  滚动型理财产品通常以1天、7天或14天为一个投资周期,若客户不赎回则产品自动进入下一个投资周期。而且部分滚动型理财产品属于复利型产品,也就是说客户当期的投资收益和本金一起滚入下一周期继续投资。

  在金融脱媒加剧的情形下,银行存款流失严重。三季报显示,建设银行、中国银行(601988)、招商银行(600036)、华夏银行(600015)等8家上市银行在第三季度的存款余额,环比二季度减少了4000多亿元。

  但据了解,滚动型理财产品虽然投资期限灵活,但是年化收益水平通常在2%~2.5%的水平,与以往1个月以内期限理财产品年化收益达到4%左右相比“差了一截”。

  今年9月末,16家上市银行中有14家上市银行存贷比较今年6月末攀升,有10家上市银行存贷比超过70%。其中,中国银行、招商银行、兴业银行(601166)等银行的贷存比超过75%的监管红线。

  到期产品澳元出众

  在期末存贷比考核和存款流失的夹击下,年末银行不得不想尽办法拉存款。由于异化为拉存款工具的超短期理财产品被禁,使得今年银行的揽储尤为艰难。

  在上周已经到期的理财产品中,6成产品,达到其预期最高收益率。

  《每日经济新闻》记者发现,某些小银行发行的理财产品多为月末充时点量身定做的。比如,杭州银行近期的三款理财产品,起息日都为“每月的第二个工作日”,到期日都是“当月月末”、“次月月末”和“第三月月末”,这样资金刚好可以应对月末考核。

  数据显示,上周共有335款银行理财产品到期,其中197款公布了到期收益率且均实现了最高预期收益率,收益率为5.50%及以上的产品共有16款,澳元理财产品表现出众。

  相对于理财产品,大额现金的存款,特别是公司的存款是银行客户经理更感兴趣的话题。

  招商银行发行的2款澳元债券类产品,投资期限分别为28天和360天,到期分别实现7.00%和6.00%的收益率;中信银行(601998)发行的1款产品中信理财·外币理财1109期澳元产品,投资期限为6个月,到期获得6.90%的收益率;交通银行(601328)发行的4款澳元债券类产品到期获得区间6.05%~6.80%内不等的收益率。

  在《每日经济新闻》记者假称有1000万以上的闲置资金想理财以后,多家银行的理财经理都表现出了相当大的兴趣,纷纷要求留下电话,等推出高收益“活动”的时候再联系。

  银行理财师建议,可以将滚动型理财产品和中长期产品“混搭”,合理安排投资比例。

  某国有银行的客户经理坦言:“现在每家银行都缺资金,不只我们。”

  2.06%的QDII净值上升

  一股份制银行的大堂经理也表示:“大额现金的话我们可以做定制存款,收益也还是不错的,不过具体的利息是多少,我还要问一下分行。”

  上周,在243款银行系QDII理财产品中,有5款(占比2.06%)产品净值上升,所有QDII产品平均净值增长率为-2.56%。其中,花旗银行的“百达基金·生物科技(欧元对冲)”产品净值上涨1.30%,成为周涨幅最大的产品。

  在该行的大堂经理请示了上级领导后,她开出了1000万存36天年化收益为6%的价码。

  截至11月25日,正在运行的243款QDII理财产品中,累计收益率为正的理财产品有78款(占比32.10%)。其中,渣打银行的“开放式黄金指数人民币UTSN003”产品位列收益榜首位,其运行以来的累计收益率为130.48%。

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