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秘籍进步 民营银行筹建热度减退

摘要:民营银行的热度一度激发众多上市公司概念股的走牛。在热潮退去之后,准入门槛提高,银行业竞争压力渐显,冷静下来衡量利弊成为上市公司对待民营银行的全新态度。 近期,多家准备筹建民营银行的上市公司开始打起退堂鼓。包括 益佰制药 和 朗玛信息 在内的上市...

门槛提升 民营银行筹建热度降低

  民营银行的热度一度激发众多上市公司概念股的“走牛”。在热潮退去之后,准入门槛提高,银行业竞争压力渐显,冷静下来衡量利弊成为上市公司对待民营银行的全新态度。

伴随着又一批民营银行的获准开业,民营银行筹建显现出“有进有退”的理性苗头。数据显示,自今年5月至11月21日,有7家民营银行获得开业批复。截至目前,已开业民营银行数量增至16家。不过,也有上市公司最近发布公告称,受到注册资本金等因素的影响,放弃继续筹建民营银行。

  近期,多家准备筹建民营银行的上市公司开始打起退堂鼓。包括益佰制药和朗玛信息在内的上市公司主动放弃发起人资格,专心主业。此外,建研集团和蒙发利也宣布退出商汇银行筹建工作。

业内人士表示,民营银行不能“一哄而上”,在金融风险上升的环境下,监管部门对民营银行仍需保持严格的准入门槛。与此同时,我国民营银行在未来的发展中,要坚持走差异化发展的道路。而在民营银行设立进入常态化之后,差异化监管机制有待深入研究。

  “民营银行经历筹建热潮之后,正在步入冷静期。”普益标准研究员汤自强认为,当前经济下行压力犹存,商业银行普遍面临净利润增速大幅下滑、不良率连续攀高的境况,金融机构面临较大经营压力,新成立的民营银行自然要面临更多考验。

监管 支持筹建同时设立门槛

  汤自强表示,与传统银行相比,民营银行的规模都不算太大,注册资本金都很小,按照资本金的规模,能支撑的资产业务是有限的,再加上隐性准入门槛,可能会有越来越多的公司选择放弃民营银行。

自2014年银监会正式启动民营银行试点工作以来,首批5家试点银行已于当年年底和2015年上半年陆续获批开业。2015年6月26日,银监会正式发布《关于促进民营银行发展的指导意见》,2016年12月31日,银监会再次发布了《关于民营银行监管的指导意见》。

  打起退堂鼓

在准入条件方面,银监会要求,投资入股银行业金融机构的民营企业,最近3个会计年度需连续盈利、年终分配后净资产达到总资产30%以上、权益性投资余额不超过净资产50%等。虽然银监会并没有明确要求民营银行的最低注册资本,但各地在具体执行过程中,注册资本的门槛已经显现。

  7月底,益佰制药和朗玛信息双双发布公告称,在推进贵州民营银行的筹建过程中,银监会民营银行筹建细则进一步细化,民营银行最低注册资本提高至20亿元人民币,公司拟不作为主发起人参与筹建贵州民营银行。目前贵州民营银行的相关方案仍在制定中。

截至目前,部分省市如山西、陕西等已经出台具体意见,提出民营银行设立应满足注册资本最低为20亿元。其中山西银监局《关于推进设立民营银行工作的实施意见》提出,对于发起人,应为在山西省内注册的民营企业;发起人单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过30%;应全部为民间资本。同时,在发起人净资产方面,优先选择单家企业净资产不低于100亿元,终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业。《关于推进陕西民营银行设立工作实施意见》也指出,发起设立民营银行注册资本应满足20亿元人民币的最低限额,应制定合法章程。

  早在2015年3月19日,益佰制药和朗玛信息发布公告称,决定作为主发起人并以发起方式成立贵安科技银行股份有限公司。

业内人士表示,对民营银行的注册资本等提出要求是为控制风险。对民营银行中的民营股东所占的股权比例提出上限要求,其目的也是要防止野蛮人入侵和避免银行成为大股东提款机的隐患,引导民营银行长期稳健发展。不过,整体而言,各地在政策动向上仍倾向鼓励民营银行建设。山西省在今年7月召开的金融工作座谈会上提出,要深化地方金融改革,健全地方金融体系,完善现代金融企业制度,推动金控集团等地方金融机构做强做大,积极发展中小银行和民营金融机构,大力引进各类金融资本、金融机构、金融管理团队和高层次金融人才。今年7月,成都市人民政府发布的“成都产业发展新政五十条”中也提及“鼓励符合条件企业发起设立民营银行”。

  据经济导报记者了解,当时筹建贵安科技银行的注册资本为10亿元,朗玛信息拟投资2.5亿,获得股份比例为25%;益佰制药拟投资1.5亿,获得股份比例为15%。随后,以贵州省金融办为牵头单位,并联合贵州省其他相关部门以及主发起人,还成立了贵州省民营银行工作小组。

进程 民营银行筹建趋于理性

  无独有偶,同月,建研集团也发布公告称,受相关政策影响,厦门商汇联合投资股份有限公司筹建民营银行(商汇银行)的工作已无法继续推进。综合考虑本次参与民营银行发起设立事宜的实施成本、潜在风险等因素,公司决定退出民营银行的筹建。而厦门商汇联合投资股份公司,正是当年为推动成立商汇银行而设立的。与此同时,蒙发利也宣布退出商汇银行筹建。

自今年5月以来,新安银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行、威海蓝海银行和亿联银行共有7家民营银行获得正式开业批复。

  对于放弃发起人一事,虽然益佰制药方面表示,公司筹建民营银行本来也是纯财务投资,不作为主发起人,对公司并无任何影响。但也有证券业分析师向导报记者坦言,“注册资金的要求确有翻倍提高,倒不至于令上市公司望而止步。上市公司参与筹建民营银行,不排除炒作概念的成分。”

11月18日,安徽省首家民营银行——安徽新安银行在合肥正式开业。新安银行最终由安徽省南翔贸易有限公司、合肥华泰集团股份有限公司、安徽金彩牛实业集团有限公司和安徽中辰投资控股有限公司这4家企业参股,注册总资本20亿元人民币。新安银行董事长李梦琳表示,安徽新安银行将以传统业务为抓手,向以客户为中心的商业模式发展。同时,以数据科技为导向,布局以互联网为中心的金融生态体系,搭建产业金融与互联网金融双核驱动的业务模式。

  炒概念尝到甜头

据记者统计,自2014年首批民营银行成立以来,目前获得银监会批准开业的民营银行已达17家。目前,民营银行的分布基本是一省一家,但仍有十余个省份尚没有民营银行获批,包括黑龙江省、山西省、陕西省、贵州省、甘肃省等多个省份,集中在西部地区和中部地区。

  确实,从上述两家上市公司的股价来看,筹建民营银行的利好消息令股价上涨是不争的事实。

数据显示,多家民营银行在开业后首个完整会计年度就实现了盈利。银监会数据显示,今年8月,首批民营银行2016年业绩显示,这首批五家民营银行的营收和净利润均取得大幅增长,较2015年全部扭亏为盈,资产质量方面不良贷款率总体较低,有两家银行的不良率为0。这样的数据表现也鼓舞了民营资本的信心。

  导报记者查看万德数据显示,从去年发布消息的3月至5月的3个月时间内,益佰制药涨幅分别为16.41%、19.16%、19.91%;去年3月,朗玛信息的涨幅更是达41.07%。“民营银行概念股令不少上市公司尝到了甜头。”上述证券业分析师表示。

不过,值得注意的是,受到准入门槛的限制,不少民营股东在积极申设民营银行的同时,态度方面也更为理性和分化。近日,亚宝药业发布《关于终止筹建民营银行的公告》称,鉴于银行业监管部门对民营银行的相关政策进一步细化,民营银行最低注册资本提高至20亿元等准入条件,使得山西同昌银行股份有限公司的相关筹建工作已无法继续推进,经全体拟出资人商议决定终止筹建同昌银行的相关工作。

  事实上,导报记者梳理发现,近两年来,A股上市公司民营银行概念股已经超过50家。但随着准入标准不断细化,达不到要求的上市公司也有增多趋势。

此前,2016年,朗玛信息、益佰制药也因最低注册资本金额不足20亿双双公告退出筹建“贵安科技银行”;厦门建研集团称“受相关政策影响,筹建民营银行的工作已无法推进”。

  导报记者注意到,民营银行筹建细则还未具体公布,但经过细化后,门槛已提升。据悉,筹建民营银行的细则包括,如银行性质为股份有限公司,注册资本最低20亿元;发起人为拟设银行注册地所在省(区、市)内纯中资民营企业;持股比例原则上不超过30%;发起人的实际控制人为中国境内公民且不得持有绿卡;采取共同发起设立方式;优先选择单家企业净资产不低于100亿元、终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业作为发起人,欠发达地区如西部地区可适当降低要求等。

展望 民营银行发展需差异化政策

  “从公告中不难看出,一些公司对于设立民营银行的成本与利益有了一番新的思考。”在汤自强看来,上市公司涉足民营银行已渐趋冷静,衡量利弊成为当下的决心关键。

业内人士表示,民营银行不可“一哄而上”,在金融风险上升的环境下,监管部门对民营银行仍需保持严格的准入门槛。与此同时,我国民营银行在未来的发展中,要坚持走差异化发展的道路。

  对于退出民营银行的筹建,蒙发利表示,公司将聚焦并全力推动主业健康稳健发展;朗玛信息则表示,公司已全面转型至互联网医疗领域,拟将主要精力和资金集中在互联网医疗相关业务发展。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,民营银行未来的发展之路仍面临很大挑战。他表示,除激烈的市场竞争外,金融去杠杆、经济“三期叠加”也压缩了行业发展空间。而一些新成立的民营银行凭借其特殊优势而选择差异化竞争路径,实际上给其他民营银行提供了可借鉴的经验。

  “去年6月银监会发文表示,对民间资本和国有资本一视同仁,并积极鼓励民间资本入局。”汤自强在接受导报记者采访时表示,虽然政策上鼓励民间资本入局,民营银行的准入细则目前还没有正式公告,但在实际执行过程中,确实存在门槛。

公开资料显示,实现盈利的民营银行大多有特色业务。例如,微众银行的“微粒贷”上线两年累积发放贷款3600亿元,总笔数达4400万笔,笔均放款8200元。

  仍难阻资本热情

业内人士表示,民营银行的差异化发展也需要监管部门差异化政策的支持和鼓励。曾刚建议,对处于初创期的民营银行可以适用不同于成熟银行的差别化监管政策,给民营银行监管指标达标设置一定的缓冲期。建议监管部门放开限制,鼓励民营银行进一步探索市场化的激励机制,特别是在股权激励方面先行先试,逐步建立人才激励的长效机制。

  据了解,目前民营银行发展工作已进入常态化进展,银监会方面表示,将按照“成熟一家、设立一家,防止一哄而上”的原则持续推进后续设立工作。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼也曾发文表示,民营银行的差异化竞争需要监管部门的支持和鼓励。“下一步,在有效防范风险的前提下,建议监管部门推进并不断完善差异化监管措施,如落实和细化有所差别的不良贷款容忍度政策,对小微不良贷款单列考核;对小额的小微贷款利息收入采取税收减免政策,鼓励民营银行专注于小微、‘三农’企业服务等等。”董希淼建议,对部分民营银行,在未拿到批筹文件之前难以开展相关工作,而要在6个月筹备期完成人员招聘、系统搭建、产品研发,时间也比较紧张。建议监管部门不妨适当延长筹备期。

  值得一提的是,准入门槛的不断加码并未阻挡上市公司发起成立民营银行的热情。虽然多家公司打起退堂鼓,但与此同时,携重金入局的上市公司也不在少数。

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  在7月召开的2016年上半年全国银行业监督管理工作会议上,银监会就表示,以建立健全机制和扩大民间资本进入为重点,推进改革创新。其中,扩大民间资本对银行业的投资,批复筹建重庆富民银行和四川希望银行,推动12家拟设民营银行进入论证阶段;设立民间资本控股非银机构2家、批筹4家。

  导报记者注意到,根据国家政策要求,民营银行的设立将积极向中西部省份倾斜。

  8月1日,银监会最新批复了三湘银行的筹建。这也是民营银行开闸以来,获批筹建的第八家民营银行,除了首批成立开业的5家民营银行之外,最近获批筹建的3家银行都位于中西部地区。从目前来看,除重庆、四川外,云南、内蒙古等地均表现出强烈的愿望。

  而在益佰制药和朗玛信息退出筹建贵安科技银行的翌日,中天城投发布公告称,全资子公司贵阳金控拟与贵州美益投资(集团)有限公司共同作为主发起人,与其他非关联第三方联合发起设立贵安银行。

  据了解,贵安银行拟定注册资本为20亿元。其中,贵阳金控拟出资6亿元,占贵安银行注册资本的30%;贵州美益投资(集团)有限公司拟出资5.9亿元,占贵安银行注册资本的29.5%。

www.3410.com,  中天城投表示,投资设立贵安银行是公司在“大金融”领域布局的重大举措,是继投资入股贵州银行和贵阳银行(行情-- --,买入)后以第一大股东身份参与银行设立。获取银行牌照资源,将与公司及贵阳金控在持牌类金融业务和创新普惠金融领域所积累优势金融资源形成良好产业融合,丰富公司金融产业领域布局,搭建差异化多层次金融业务构架,更好地满足社会多方面、多阶段、多层次的金融服务需求。

  对于近期民营银行的批复主要偏向中西部地区,有业内专家表示,中西部地区金融业的整体发展水平更低,特别是大多数中西部地区小微企业和工商个体户获得金融服务的比例更低,迫切需要民营银行来扩大金融服务的覆盖范围和覆盖人群。

  首批民营银行开业仅一年有余,第二批民营银行又将接踵而至,新晋竞争者的鲇鱼效应有待检验。“民营银行会给整个行业带来压力,让市场竞争变得更加激烈和充分。”兴业银行首席经济学家鲁政委表示。而如何抓紧时间走出特色之路,将是摆在民营银行面前的一道难题。

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