来自 房产 2019-07-28 07:33 的文章
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二季度银行理财本领盘点:日均在售产品一九七

摘要:第二季度,全国性银行和城商银行存续理财产品总数较为接近,但规模差距较大。来自普益标准的最新数据显示,当季全国性银行、城市商业银行、农村金融机构存续数量分别为18973款、18974款、8712款;而存续规模则分别为19.85万亿元、3.43万亿元、1.00万亿元。...

摘要:普益财富日前发布2015年第四季度银行理财能力排名报告。报告显示,2015年第四季度,银行理财产品的发行数量略降,发行规模仍然保持增长,增速低于三季度,资产荒爆发导致资产端优质资产难寻、负债端收益率下降可能是导致这一结果的重要因素。331家商业银行(不包括...

  第二季度,全国性银行和城商银行存续理财产品总数较为接近,但规模差距较大。来自普益标准的最新数据显示,当季全国性银行、城市商业银行、农村金融机构存续数量分别为18973款、18974款、8712款;而存续规模则分别为19.85万亿元、3.43万亿元、1.00万亿元。

    普益财富日前发布2015年第四季度银行理财能力排名报告。报告显示,2015年第四季度,银行理财产品的发行数量略降,发行规模仍然保持增长,增速低于三季度,资产荒爆发导致资产端优质资产难寻、负债端收益率下降可能是导致这一结果的重要因素。331家商业银行(不包括外资银行)总共发行了32946款理财产品,发行规模估计为29.09万亿元。

  在普益标准研究员魏骥遥看来,市场流动性趋紧、资产端风险持续扩散,还有监管风格的转变,对于银行理财行业都提出了更高的要求。如何应对这一挑战,将是未来银行理财行业将面临的主要难题。“下半年可能将成为银行理财行业发展的分水岭,过去整个行业普遍高速增长的格局可能将发生根本性的改变,转而经历行业发展由成长期进入成熟期的阵痛。”

    银行理财行业作为资产管理行业中最为重要的子行业,在2015年仍保持了高速增长,无论是在上半年A股市场异常火爆,吸引大量资金流入,还是在下半年资产荒爆发、市场整体风险进一步扩散,导致众多资管子行业发展陷入停顿甚至倒退的情况下,银行理财行业整体规模均保持了可观的增长速度,整体规模稳步攀升。

  股份制商业银行名列前茅

    综合理财能力:

  第二季度,银行理财产品存续规模依然可观。据《普益标准·银行理财能力排名报告(2016年2季度)》(以下简称“报告”),359家商业银行(不包括外资银行)季末存续共计46659款理财产品,存续规模估计为24.28万亿元。其中,第二季度日均在售银行产品数量为1972款。

    兴业银行、民生银行、工商银行居全国性银行前三,南京银行、江苏银行、北京银行居区域性银行前三

  而在这些发行理财产品的商业银行中,值得关注的是,从综合理财能力来看,股份制商业银行依然名列前茅,并在前十强中独占八席。“随着互联网业务的高速发展,国有大行物理网点多的优势正逐渐削弱,特别是对于银行理财这一仍处于高速发展期的业务,因此股份制银行整体表现更为优异也属情理之中。”魏骥遥认为,同时全国性银行整体表现优异,使得排名竞争极为激烈,各项指标稍有波动则会影响排名。

    据《普益标准·银行理财能力排名》,2015年四季度,全国性商业银行中,理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、民生银行、工商银行、中信银行和光大银行。

  与此同时,报告指出,城市商业银行理财能力综合得分两极分化较为严重,排名靠前的银行在各维度均表现出媲美优秀全国性银行的实力,而排名靠后的银行在各维度上多有不尽如人意之处,提升空间较大。此外,农村金融机构与大型城市商业银行相比,在各个维度均有一定的差距,但与小型城商行整体表现差距不大。“值得肯定的是,二季度城市商业银行发行的开放式产品及净值型产品的银行更多了,表明大多数中小银行也开始重视理财产品未来的转型方向。”魏骥遥指出,“而农村金融机构虽然在创新型产品的发展上相对较慢,不过可以预计,农村金融机构整体发展水平较快,对于创新型产品的重视程度也会越来越高。”

    全国性银行综合排名前十强依然是股份制商业银行占据绝大多数席位,其中有7家为股份制商业银行,3家为大型银行。大型银行得益于网点数量庞大,所以在理财产品的发行规模上有相对的优势,但是其在产品收益定价水平、产品的风险控制以及信息披露规范性等方面的表现较大多数股份制银行及少部分大型城商行偏弱。因此,综合理财能力排名中,国有银行名次略为靠后,但工商银行凭借其优秀的整体实力在全国性银行中名列第三。

  平均风控能力小幅提升

    2015年四季度,区域性商业银行中,理财能力综合排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、北京银行、上海银行、青岛银行、东莞银行、包商银行、锦州银行、长沙银行、泉州银行。

  对于银行而言,发行理财产品的规模与收益固然引人关注,但另一方面,其风险控制能力也十分重要。事实上,第二季度,我国金融监管的监管风格正在从“促发展”向“控风险”转变,而“重实质轻形式”“严控杠杆”成为监管的核心思想。

    发行能力:

  报告指出,整体来看,全国性银行平均风控能力较2016年第1季度有小幅提升。其中,虽然部分全国性银行风控排名较1季度有一定的下滑,其原因并非各家银行风控能力有所下降,而是由于全国性银行整体风控水平优异,因此风控得分差距极小,微幅的波动可能明显影响排名情况。

    交通银行、招商银行、农业银行居全国性银行前三,上海银行、江苏银行、南京银行居区域性银行前三

  同样有明显提升的还有城商行风险控制能力。尽管规模迅速扩张,不过,其仍然非常重视风险控制。相较而言,农村金融机构的整体风控则稍逊一筹。

    据《普益标准·银行理财能力排名》,全国性商业银行中,第四季度银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是交通银行、招商银行、农业银行、民生银行和中国银行。

  此外,由于“糊涂账”广受诟病的银行理财信披也呈现出新的特点。报告显示,纳入排名的银行中,较完整的披露产品信息的银行数量较上季度有明显改善,说明更多银行开始重视运行信息的披露。

    第四季度全国性商业银行共发行16940款银行理财产品。其中,股份制商业银行发行数量最多,达10490款,其次是大型银行,发行数量为6450款。从发行规模来看,全国性商业银行发行规模估测约为25.56万亿元。其中,大型银行发行规模估测约为12.49万亿元;股份制商业银行发行规模估测约为13.07万亿元。

  据调查,在发行方面,全国性银行整体发行信息披露做的较好,同时在第一季度表现欠佳的到期信息披露也有长足进步。不过,由于产品数量较多,因此全国性银行运行信息的改善速度较为缓慢,较第一季度没有明显变化,较区域性银行也仍有一定的差距。

    区域性商业银行中,银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是上海银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、上海农商、青岛银行、北京农商、广州农商、包商银行、北京银行。

  而信息披露规范性排名位居前列的城市商业银行虽然产品整体的发行数量和到期数量均普遍低于全国性商业银行平均水平,但是相对的,其发行及到期信息披露情况亦更好。在运行信息披露方面,排名前18的城市商业银行平均得分也远高于全国性银行平均水平。此外,新加入信息披露情况排名的农村金融机构虽然整体信批表现优异,但发行信息披露方面农村金融机构较城市商业银行也较明显的差距。

    区域性商业银行共发行16006款银行理财产品,其中,城市商业银行发行数量最多,达到10902款,发行数量居各类型银行之首;农村商业银行、农村合作银行及农村信用社的发行数量总共为5104款。

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    收益能力:

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    交通银行、民生银行并列全国性银行第一,南京银行、江苏银行位居区域性银行前二名

    据《普益标准·银行理财能力排名》,全国性商业银行中,收益能力排名前五的银行依次是交通银行、民生银行、华夏银行、招商银行、兴业银行(交通银行、民生银行并列第一)。全国性商业银行发行的理财产品中,共有10720款公布了预期收益率,平均EI值为1.78。在纳入排名的银行中,浙商银行产品平均EI值为2.06,在全国性商业银行中最高,但其发行数量仅为335款,在发行产品数量上不占优势,因此该行在全国性商业银行的收益能力排名中位居第十。民生银行、交通银行收益能力排名第一,两者平均EI为1.90、1.80,高于平均EI值,但交通银行发行量较民生银行高。

    区域性商业银行中,收益能力排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、营口沿海银行、东营银行、青岛银行、宁波东海银行、深圳农商、东莞银行、杭州银行、贵州银行。

    风险控制能力:

    华夏银行、兴业银行、中信银行居全国性银行前三,南京银行、杭州银行、北京银行居区域性银行前三

    据《普益标准·银行理财能力排名》,2015年四季度,全国性商业银行中,风控能力排名前五的银行依次是华夏银行、兴业银行、中信银行、光大银行和工商银行。

    全国性商业银行中,华夏银行、交通银行、广发银行和兴业银行在实现预期收益率的产品数量方面表现优秀,这些银行公布的实现了预期收益率的固定收益类产品数量均超过800款,显著超过其他银行。

    在收益实现方面,结构性产品的收益实现情况对全国性商业银行的产品收益实现得分影响显著。另外,排名靠后的银行多在收益实现方面表现不够理想。尽管其中部分银行发行产品数量并不低,但产品整体预期收益率的实现情况不佳拖累了其风控能力的总分。整体来看,第四季度全国性银行风控能力整体较三季度仍然有所提升。

    2015年四季度,区域性商业银行中,风控能力排名前十的银行依次是南京银行、杭州银行、北京银行、上海农商、福建海峡银行、青岛银行、长沙银行、汉口银行、广东顺德农商、苏州银行。

    理财产品丰富性:

    交通银行、光大银行、工商银行并列全国性银行第一,杭州银行、南京银行、泉州银行居区域性银行前三

    据《普益标准·银行理财能力排名》,2015年四季度,全国性商业银行中,理财产品丰富性排名前五的银行依次是交通银行、光大银行、工商银行、招商银行、平安银行(交通银行、光大银行、工商银行并列第一)。

    整体来看,排名靠前的全国性商业银行在收益类型、投资币种、投资对象、投资期限、投资起点共5个子项目中,表现均属优异,且至少有3个子项有较为突出的表现。交通银行、光大银行和工商银行在2015年第四季度并列理财产品丰富性第一位。这三家银行在各个维度指标的表现上均属上佳,且投资币种方面较其他银行有明显优势,因此能同获产品丰富性第一。同时,三家银行并列产品丰富性第一也反映出全国性银行在产品创新上有较强的动力,努力丰富自身产品线。

    2015年四季度,区域性商业银行中,理财产品丰富性排名前十的银行依次是杭州银行、南京银行、泉州银行、河北银行、东莞银行、江苏银行、北京银行、包商银行、齐鲁银行、晋商银行。

    区域性商业银行的产品丰富程度仍然显著低于全国性商业银行,在投资币种类型方面仍然只有北京银行、南京银行和上海银行发行了外币理财产品(仅包含美元与澳元产品,且澳元产品仅一款),其余银行仅发行了人民币理财产品。

    **信息披露规范性:

    **渤海银行、浙商银行、民生银行居全国性银行前三,南京银行、青岛银行、苏州银行居区域性银行前三

    据《普益标准·银行理财能力排名》,2015年四季度,全国性商业银行中,信息披露规范性排名前五的银行依次是渤海银行、浙商银行、民生银行、华夏银行、招商银行。

    全国性商业银行在信息披露方面的整体表现仍然不及部分优秀的区域性商业银行,从排名前18位的区域性商业银行与全国性商业银行的比较中可以看出,全国性商业银行在到期和运行信息两个子项上的平均得分均低于排名前18位的区域性商业银行,其中,运行信息平均得分的差距达1.52分(此子项满分为5分),相比于第三季度的1.5分,此项差距继续扩大。不过值得注意的是,在发行信息得分方面,全国性银行发行信息披露情况较区域性银行做得更好,得分也在2015年首次反超,全国性银行发行信息平均得分为8.73分,领先排名前18的区域性银行平均得分0.59分。

    区域性商业银行中,2015年四季度信息披露规范性排名前十的银行依次是南京银行、青岛银行、苏州银行、宁波银行、成都银行、江苏银行、鄞州银行、锦州银行、北京银行、石嘴山银行。

    2015年四季度,信息披露规范性排名位居前列的区域性商业银行虽然产品发行数量和到期产品数量普遍低于全国性商业银行,但是这些银行不仅在产品发行信息和到期信息的透明度与完备性上表现卓越,而且在产品运行信息披露上也做到了运行公告与当期运行产品的较好匹配,因而这些银行的信息披露总分大多超过全国性商业银行。

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