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那些年你遇过的银行理财陷阱有哪些 工行飞单频

摘要:e速贷运营6年后爆出多人被刑拘,P2P在不绝于耳的 跑路声中,让投资者望而却步;今年的股市也开始走L型;琳琅满目的宝宝高收益已不再;经历了那么多不靠谱的理财方式后,投资者的目光又回到了银行理财产品。但银行理财产品,也不乏飞单出现。 虚收益、假产品...

  对于理财的兴起越来越多的人注意到了这样的情况,当我们去银行存钱的时,总有工作人员跟你介绍理财产品,理财产品收益高,受到了大众的喜欢,但是银行理财的陷阱存在的因素也较多,下面京大财富理财师介绍下。

  “e速贷”运营6年后爆出多人被刑拘,P2P在不绝于耳的 “跑路”声中,让投资者望而却步;今年的股市也开始走“L型”;琳琅满目的“宝宝”高收益已不再;经历了那么多不靠谱的理财方式后,投资者的目光又回到了银行理财产品。但银行理财产品,也不乏“飞单”出现。

  一、看清楚是银行旗下的产品还是保险理财

  虚收益、假产品的银行理财,怎么爱

  近年来不少人爆出去银行理财时出现了错误的购买了保险理财,原来那不是银行旗下的产品,是有保险工作人员在银行有驻扎,看到你存款就会跟你介绍理财产品,其实这不是银行的产品,所以我们在签合同时一定要注意这种情况。

  5月16日晚,工行官方网站发布一则《关于停止个人账户综合理财业务办理和展期的通告》,根据该通告,工行自2016年6月1日起,将不再受理新的个人账户综合理财业务,对于已签订协议的客户,将不再受理展期业务,业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。消息一出,引发了大家对于银行理财业务要暂停的猜测。对此,@中国工商银行当晚回应称,“工行个人账户综合理财业务是为特定个人贷款客户名下存款提供增值的服务,与商业银行销售的个人理财产品没有关系。”

  二、银行理财不再保本保息

  低利率时代下,银行理财产品收益率逐月下降。据普益标准统计数据显示,截至4月,330家银行共发行7398款个人理财产品,平均收益率为4.04%。进入5月的第三周,银行理财产品平均预期收益率降为3.96%。银行理财收益正式进入“3时代”。除了平均预期收益率的降低外,更让人头疼的依旧是理财产品出现的问题。

  对于银行理财在去年受到央行的监管后,银行理财不会在有保本保息,虽然近年来银行工作人员说自己产品保本保息,但是在今年去理财时要记住银行理财将不会保本保息的产品。

  近年来,市民在购买理财产品时,理财变保险、银行工作人员宣称低风险实际售卖高风险产品的现象时有发生。银监会在5月13日曾下发《通知》明确,商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品,不得代销该范围以外的机构发行的产品。《通知》还规定,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品,并应当根据有关规定实施录音录像。

  三、预计收益不是实际收益

  2016年一季度共有928款结构性理财产品到期

  所以现在银行出售理财产品都会有预计收益供大家参考,不过理财的人应该明白预计收益不是实际收益,投资者应该要弄清楚银行理财承若的理财收益在进行投资,最好在条款中备注上。

  756款产品披露了到期数据,披露率为81.47%

  四、不谈风险的事情

  披露的产品中,有447款产品达到预期最高收益率,达标率只有59.13%

  有许多银行工作人员在告知银行理财的收益后,一直说比存定期和活期好,但是理财有风险,这是许多人不明白的,特别是对于用户有误导的行为,所有许多顾客在买了之后受到了亏损才会知道,原来是有风险的。

  数据

  上述是银行理财的“陷阱”对于当前的理财都是有风险的,或许大家对于银行有着非常好的信任,才会导致这样的情况,想要避开这些就要多学习理财常识和熟知的朋友介绍。大家也可以在京大财富上理财较好。

  拒当理财小白,怎么做

  投资者遇到此类事件应该如何做?羊城地铁报记者咨询了广东天穗律师事务所的杨锡锋律师、谢剑波。律师表示,争议焦点在于银行是否在销售过程中夸大收益、回避风险;信息不透明造成的对产品收益理解不同等。其次,银行与投资者签订的理财产品相关合同均为格式合同,纠纷一般发生在合同之外。所以,建议投资者在选择结构复杂的理财产品时,一定要买自己看得懂的产品。最后,遇到问题后的相关维权,向金融监管部门和银行建议进一步完善投诉机制。最保存好相关凭证。

  此外,广东财经大学金融学院副教授黄德权也提醒投资者,签合同前不要怕耽误时间,仔细看看合同的条款,看看盖的是否为银行的公章。尤其是要注意合同中比较小一点的字体,往往对投资者的影响最大。如果自己权益已经受到了侵害,我们可以拿起法律的武器维护权益。不过。最根本的办法还是从源头上去防范,所以,人人皆理财的今天,学习理财知识非常的重要。

  投资总有风险的存在。国家理财规划师钟焕坤表示,我们可以了解银行理财产品过往的实际收益率是否符合自己的预期。另外,可以货比三家,多了解几间银行的产品再作选择。

  这些年工商银行“飞单”现象频发

  2016年3月27日

  中信信托为工商银行深圳分行“定制”的一款投资理财类产品逾期19个月仍无法兑付。陈女士经深圳工行私人银行理财经理推销,她在深圳工行购买了该产品,投资额为100万元。负责该产品的工行山东潍坊分行前分理处主任徐永斌已经“失联”,产品的担保机构深业担保也人去楼空。据中国经济网报道,深圳工行方面称,其只是代销和资金托管机构,与信托产品运营无关。而中信信托则表示,上述信托产品的投资顾问、担保公司均系深圳工行联络确定,并由该行包销,投资者应向工行追责。

  2016年3月21日

  青岛的袁女士听取工行理财经理的建议,拿出200万元在青岛工商银行贵都支行购买了信托产品,但一年期满后才知道这是第三方投资公司的信托。其中一家公司被查封,另一家公司直言没钱兑付,200万元下落不明。来到工商银行讨说法,工行答复称:系个人行为,相关人员已被开除。

  2015年8月29日

  一位长春的投资者听取了工商银行春城大街支行客户经理邹晓红的建议,从她手中购买了110万元中融鸿海基金产品,年化11%,产品有土地做抵押,还有公司担保,据悉另一受害者买了1270万。而中融鸿海主要负责人、实控人徐军早在2015年3月被北京朝阳区警方刑拘。

  羊城地铁报将持续跟踪报道银行理财产品出现的问题。如果你曾经入坑,曾经被骗,欢迎你来找羊铁君吐槽。我们一起来聊一聊,“那些年,你遭遇过的银行理财陷阱有哪些?”

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