来自 房产 2019-08-17 14:47 的文章
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股份制银行资管规模重排座次 理财产品报酬率下

摘要:随着上市银行年报的陆续披露,股份制银行的资管数据也浮出水面。根据近日 光大银行 与波士顿咨询公司发布的《中国资产管理市场2015》报告,2014年,除五大行外,排名前5的分别为 招商银行 、 浦发银行 、光大银行、 兴业银行 和 中信银行 。 而根据本报记者...

摘要:近一年来,银行理财市场发展迅速,理财产品发行量大幅增长。据知名金融搜索平台融360统计数据显示,从发行数量来看,银行共发行69540款理财产品,比2013年同比增长超50%;从规模方面,银行理财产品规模很可能低于2013年,出现数量与规模的背离。 银行理财产...

  随着上市银行年报的陆续披露,股份制银行的资管数据也浮出水面。根据近日光大银行与波士顿咨询公司发布的《中国资产管理市场2015》报告,2014年,除五大行外,排名前5的分别为招商银行、浦发银行、光大银行、兴业银行和中信银行。

  近一年来,银行理财市场发展迅速,理财产品发行量大幅增长。据知名金融搜索平台融360统计数据显示,从发行数量来看,银行共发行69540款理财产品,比2013年同比增长超50%;从规模方面,银行理财产品规模很可能低于2013年,出现数量与规模的“背离”。

  而根据本报记者查阅2015年年报数据发现,虽然兴业银行年报仍未公布,但已经公布年报的股份制银行资管规模座次已经悄然发生改变,民生银行2015年理财产品存续规模10585.40 亿元,已经进入第一梯队,而部分老牌银行资管规模增长则逐渐放缓。

  银行理财产品近一年来发行量激增,说明银行为扩大业务量,加大理财产品发行力度,意图吸收大量资金。但是由于今年以来,P2P、宝宝类产品、票据理财产品等互联网金融产品不断涌现,纷纷加入市场争抢资金。相比银行理财产品,P2P、票据理财产品收益较高,而宝宝类产品流动性好,所以分流了部分原本打算购买理财产品的资金,导致银行理财产品规模下滑。此外,今年股市回暖也吸引了部分资金转而流入股市,这也对银行理财产品规模造成一定的负面影响。

  此外,根据中债登数据,银行理财产品的回报率在2015年大幅度下降,2015年,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.69%,其中,封闭式非净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为4.68%,比2014年下降38个基点,下降幅度高达7%。

  人民币理财产品远比外币理财受欢迎

  重排座次

  据融360监测数据显示,近一年来,本外币理财产品发行量均有所增加,其中发行人民币理财产品67658款,同比上升53%。外币产品合计发行1882款,同比涨10.5%。人民币理财产品受欢迎程度远远高于外币理财产品。

  民生银行跨入第一梯队

  中长期理财产品发行量飙升,将成市场主流

  《中国资产管理市场2015》数据显示,截至2015年年底,中国市场管理资产总规模约达93万亿元,预计2020年将达174万亿元,其中,剔除通道业务后预计规模达149万亿元;过去3年年均复合增长率为51%,2015年至2020年的年均复合增长率为17%。

  融360监测数据显示,2014年,各期限类型人民币理财产品发行量均上升,3-6个月及6个月以上人民币理财产品发行量均大幅上升,尤其是6个月以上期限理财产品发行20273款,同比暴增276%,占比30%。

  光大银行资产管理部总经理张旭阳则表示,在金融机构管理资产规模中,基金管理规模已经达到了38.2万亿元,银行管理规模23.5万亿元居于第二,且增长势头强劲。

  从总量上看,1-3个月期限人民币理财产品在数量上仍是市场主力,占比近四成,但与2013年55%的市场占有率相比已明显下降。6个月以上的产品不仅发行量暴涨,而且27.5%的占比与2013年13.3%的占比相比,占比增长幅度超过107%。预计未来3-6个月和6个月以上中长期理财产品发行量仍将继续增加,这也显示出在市场资金宽裕、利率下行的趋势下,银行为了长期锁定资金,更偏向发行中长期理财产品。

  根据报告数据,2014年,银行理财产品规模排名前十的银行分别为,工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、光大银行、中国银行、兴业银行和中信银行,这十家银行管理的理财产品总额占银行业的68%。其中工商银行一家独大,1.98万亿元的理财产品余额使其占有了13%的份额。

  融360理财分析师张懿望预计,未来中长期理财产品将成为市场主流。一是市场资金比较充裕,银行发行短期产品揽储热情消退;二是7月银监会下发 “35号文”,明确指出“理财产品之间不得相互交易,不得相互调节收益”。所以之前银行发行短期理财产品配置长期资产,然后通过资金池实现期限错配,从而赚取差价的运作方式将被有效遏制,导致银行转向发行长期产品;三是9月监管层颁布“236”号文,规定银行月末存款偏离度不能超过3%,有效遏制了银行月末、季末发行短期高息理财产品揽储,导致短期理财产品发行量增速明显减缓;四是中长期产品收益稍高,吸引资金能力较强,可以增加用户粘性。

  2015年,本报记者梳理发现,虽然仍然有部分银行未披露相关数据,但资管第一梯队名单已经有了微妙变化。

  理财产品收益率仍是老百姓关注重点

  民生银行2015年年报显示,在报告期内,民生银行拓展销售渠道,促进理财业务快速健康发展。截至2015年年底,其理财产品存续规模10585.40亿元,比上年年末增长121.83%。而过万亿元的存续规模也足以让民生银行迈进第一梯队。

  在过去的12个月里,银行发行保证收益类、保本浮动类和非保本浮动类三种类型的理财产品,发行量都有所增加,其中保本浮动类产品发行量增幅超过非保本浮动类产品。这表明在今年宏观经济下行的趋势下,投资风险上升,相应地银行理财产品投资标的风险增大,银行预计部分投资者态度将由激进转为稳健,为迎合投资者的偏好,银行加大风险稍低、收益适中的保本浮动型产品发行量。

  中信银行2015年年报显示,报告期内,该行全口径理财产品累计募集规模44,728.78亿元,比上年增长73.66%。其中,银行理财产品累计募集规模38940.98亿元,代理理财产品累计募集规模5787.79亿元。中信银行全口径理财产品存续规模9543.52亿元,比上年年末增加3713.18亿元,增长63.69%。其中,银行理财产品存续规模8537.03亿元,代理理财产品存续规模1006.49亿元。.

  此外,目前平均预期收益率最高的非保本浮动类理财产品发行量占比仍居首位,说明对于银行理财来讲,收益率仍旧是能够吸引投资者最重要的因素。

  光大银行年报数据显示,2015年年末,理财产品余额达到1.22万亿元,比上年年末增长43.53%;2015年全年理财产品累计发行3.08万亿元,比上年增加0.95万亿元,增长44.6%;理财手续费净收入比上年增加116.57%。

  理财产品发行量城商行居首位,同步增幅农商行最大

  招商银行年报显示,2015年全年累计发行理财产品8330只,该行全行累计实现理财产品销售额13.40万亿元,同比增长83.81%。截至报告期末,该行理财业务资金余额18206.93 亿元,较年初增长118.97%。

  融360统计数据显示,近一年来,各类银行理财产品的发行量均有上升,其中城商行占比最高,发行理财产品24168款,发行量同比上升91.9%,占比达35.7%。农商行发型理财产品同比增幅最大,发行6706款理财产品,同比上升275%,占比10%。

  按照以上可得的2015年年末数据排位,除国有银行外,招商银行的领先优势依然明显,而后续银行排位则出现变化,光大银行、民生银行、中信银行分列二、三、四名。

  从总发行量来看,城商行取代股份制银行成为发行量位居首位的银行,融360理财分析师张懿望认为,第一,和国有大行及股份制银行相比,城商行的业务规模明显偏低,网点较少,导致吸收资金能力较弱,资金实力不足,所以要发行大量理财产品补充资金。第二,目前大部分股份制银行都上市了,募集了大量资金。反观城商行方面,上市的只有北京银行、南京银行、宁波银行,大部分城商行没有上市。所以,与股份制银行相比,城商行的“资金饥渴症”更为严重,对资金的渴求更强烈。这样一来,城商行理财产品发行数量超过其他两类银行位居第一也就在情理之中了。此外,为了与国有大行和股份制商业银行争抢资金,城商行使出“杀手锏”--高收益,目前城商行发行的理财产品收益率明显高于其他两类银行。

  其余股份制商业银行在理财产品规模增长上也可圈可点。平安银行在2015年推出了首个银行系指数产品,此外,截至2015年年末,其资管规模达到了7418亿元,同比增长130%。

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  2015年,恒丰银行资管业务规模和同口径资管收入较上年分别增长31%和98%。恒丰银行首席品牌官、研究院常务院长胡海峰表示,下一步将深度参与资本市场,服务实体经济,积极推动展业经营,发行VIP专属理财,实现对客户的深度挖掘,积极提高客户的综合价值,用产品和管理创新支撑资产管理业务全面发展,努力成为金融综合解决方案的提供者和资源的整合者。

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  理财产品回报率下降

  普益标准数据显示,2015年,银行理财市场的整体收益率,从年初的5.26%降至年末的4.39%,降幅达0.87个百分点。宏观经济表现的疲软、全年多达5次的双降使银行理财产品收益率几乎没有反弹表现,仅4月份收益率受股市“疯牛”行情带动有所回升。

  从收益来上,中债登报告显示,2015年,银行业理财市场累计兑付客户收益8651.0亿元,比2014年增长1529.7亿元,增幅21.48%。其中,封闭式产品按募集金额加权平均兑付客户年化收益率为4.69%。从投资者类型来看,一般个人类产品兑付客户收益4696.9亿元,机构专属类产品兑付客户收益2379.5亿元,私人银行类产品兑付客户收益816.8亿元,银行同业类产品兑付客户收益757.8亿元。同时,相关银行业金融机构实现理财业务收益约1169.9亿元。

  从具体银行数据来看,目前只有中信银行2015年年报披露了理财产品客户收益数据,报告期内,中信银行实现全口径理财业务收入78.47亿元,比上年增长70.57%; 为客户创造收益299.06亿元,比上年增长36.71%, 同期,全口径理财产品存续规模9543.52亿元,以此估算,回报率约为3.1%。

  而2014年,中信银行实现理财业务收入46.00亿元,比上年增长66.22%;为客户创造收益218.75亿元, 比上年增长30.58%。同期,全口径理财产品存续规模5,830.34亿元,回报率约为3.7%,以此计算,仅2015年,理财资产回报率就下降了将近两成。

  对于理财产品收益走低的问题,光大银行资管部总经理张旭阳认为,收益一定要和风险相匹配。“必须打破刚性兑付问题,而关键就是按‘风险可隔离、风险可计量、投资者可承受’的路径设计,建立核心是对不同性质的业务进行风险隔离的‘栅栏’原则,使基础资产的收益与风险真正过手给投资者,回归受托代客业务的本源。”

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