来自 房产 2019-08-31 12:12 的文章
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为什么很多银行员工不买自家银行的理财?

摘要:上海 银监会 公布23起处罚案件19起涉及员工非法集资 上海银监会近日集中发布了2015年以来对辖区内银行进行的行政处罚决定,共计23个,总共处罚1353万元,而其中有19起案件涉及银行员工非法集资。记者采访发现,降薪后,银行员工冒险兼职非法集资又有所抬头。...

前几天,有一个银行上班的同学来咨询,“有没有靠谱的理财产品推荐?”
对此,楼主可谓是“受宠若惊”,在窃笑之外,也感到十分好奇,“你自己不就在银行上班,干嘛不买自家的理财产品?”

  上海银监会公布23起处罚案件19起涉及员工非法集资

楼主造访了身边一圈银行工作的同学,发现原因主要有三方面

  上海银监会近日集中发布了2015年以来对辖区内银行进行的行政处罚决定,共计23个,总共处罚1353万元,而其中有19起案件涉及银行员工非法集资。记者采访发现,降薪后,银行员工冒险兼职非法集资又有所抬头。监管层也提醒储户,存款或购买理财产品一定要确保是银行的正规业务,不要贪图高收益产品。

1. 收益率

  广东银监局官网在上个月30日发布了2011年以来该局行政处罚情况一览表,共有9起,大部分是集中在乱收费方面,并无涉及银行员工非法集资。

这一点在国有行员工身上表现的特别明显。
以12月的理财产品为例(5w起买),ABC的理财收益率如下:

  广东某银行业人士透露,当前,确实有部分银行员工利用职务之便,违规私自与非法集资单位串通,成为向公众集资的一线推介人员,致使银行储户将其代理的集资单位混同于银行,进而上当受骗。广东同样存在类似的现象。虽然监管层是禁止银行员工非法集资,但是员工铤而走险无外乎为了利,即更高的提成,而客户则被超出常规的收益率诱惑。这种事情在现时行业降薪的环境下有所增加。

  • 30天固定期理财,收益4.2%;
  • 60天固定期限理财,收益4.3%左右浮动;
  • 90天左右的固定期限理财,收益4.4%;
  • 180天的固定期理财,收益4.55%

  银行熟人兜售年收益率达13%的保本产品

12月,ICBC的理财(5w起买)收益如下:

  业内称不靠谱!

  • 30天固定期理财,收益4%
  • 60天固定期理财,收益4.3%
  • 90天固定期理财,收益4.4%
  • 180天固定期理财,收益4.55%

  无独有偶,有储户徐小姐也向记者爆料,前不久,在银行工作的一熟人就向其兜售年化收益率达13%的理财产品,起始资金为100万元,并称是保本低风险。徐小姐甚是心动,因为现时银行风险较低的理财产品收益率实在太低了。但是仔细一问,该员工坦承,并非银行柜面销售的产品,是私募产品,其本金可以保证。为安全起见,徐小姐没购买。

![](https://upload-images.jianshu.io/upload_images/5195785-10b67ea8d9618967.png)

  前述银行人士表示,徐小姐的做法是正确的,虽然在银行工作的熟人口头确认是保本,但实际上是无法保证的,一旦本金受损,银行会以员工个人行为为由撇清责任,投资者很难从银行获得赔偿。据介绍,银行员工非法集资所得资金,或自行放贷,或是受其他机构委托。

而一般年底,市场上资金需求量大,各大银行都有存款、理财指标考核,理财收益已经达到一年中的一个高点了。在这个时点下,4%-4.5%的收益显然是差强人意的

  针对银行员工参与非法集资的案件,上海银监局有关负责人表示,一方面对于银行而言,其内部控制管理还需进一步加强,而对于监管部门来说,下一步将就操作性风险等方面进行加强监管。

那么同期商业银行理财的表现如何呢?

  提醒:买银行理财产品要确认是银行正规产品

以HX银行为例,

  针对近年来广东银监辖内银行理财和代销产品销售违规行为多发、“飞单”案件频出的情况,各地银监局也采取一系列措施防范风险。广东银监局要求辖内所有银行网点在2015年年底前对高风险理财产品和其他所有代销产品销售过程实施录音录像同步监控,并要求商业银行网点应设专区或专柜销售高风险理财产品和所有其他代销产品。

  • 年底特供理财产品(5w门槛)
    60天左右的收益在5.12%,120天左右5.16%
  • 常规理财产品(5w门槛)
    30天左右4.85%,60天左右4.9%,90天4.95%,180天5%。

  广东银监局官网也发布多个提示,其中,针对“飞单”频发,提醒投资者购买理财产品要注意查证购买产品是否为银行正规产品。同时,要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。

也就是总体收益在4.85%-5.1%,比国有行理财产品收益高了0.6-0.8个点

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因此有较大部分的国有行员工的个人资金流向了PF、HX、ZS为主的几家商业银行。

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2.服务水平

小编在HX买理财时,就去过实体店面一次,也就是第一次办卡的时候。由于商业银行不像国有银行、地方信用社这种拥有品牌或地缘优势,他们往往需要通过更高的收益率、更优质的服务、更简便的操作方式来留住投资客户。

感觉最好的就是他们会在办卡时就加上微信,每次有好的理财推出的时候都会及时推送到你手机上,虽然是群发的,但一年到头都未间断,有种除了10086总还有个人记得你的感觉。

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而且重点推荐的还用荧光笔标记出来,也是非常贴心了。

图片 2

2017年12月理财

还有一次买理财的时候遇到问题,客服电话打不通,就发微信问了对方,没想到对方秒回,马上就解决了我的疑虑
所以,没有特别的情况,很多进入商业银行理财的客户也就很自然地留下来了。

3. 平台分羹

除了商业银行,很多银行员工也开始涉足网贷产品,特别是那些背靠本行的金融理财平台。平安集团旗下的LJS,一些平安银行的员工也在买;HF银行(全国十二家股份商业银行之一)也推了类似的理财平台,HF的员工也有在买。

看了一下LJS 30天的收益在5.3%,比国有行高了1.3个点,比商业银行的理财高了0.45个点。90天的收益比商业银行高了8.5个点。

并且一般网贷平台起投金额为100-1000元,相对而言,对新人小白更加友好。

但也要千万注意,网贷高收益伴随高风险,一定要注意分辨信息真实性,尽量挑大银行,大平台试水。保护本金比高收益重要一百倍。

图片 3

网贷之家索引

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下回见~

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