来自 房产 2019-07-07 00:30 的文章
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AI助力P2P风险预警 北京等7城集中引入蚂蚁风险大

摘要:金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。 记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作...

P2P作为互联网金融目前最受瞩目且发展最快的代表之一,即使在监管条例当中被定位为金融信息服务中介的角色,也丝毫没有改变其金融的本质。

  金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。

也就是说,它与传统金融一脉相承,只不过是糅合了互联网新技术和新思维演化而成的新金融形态。

  记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作,装备了“蚂蚁风险大脑”,更多地方监管部门目前在密集考察、调研中。

因此,在一定程度而言,新兴的互联网金融也深深烙着传统金融的一些印记,它既能很好地充当传统金融的有益补充,也带来了金融创新理念,践行普惠金融的使命。

  据了解,“蚂蚁风险大脑”是蚂蚁金服的一个风险处理模型,搭载了蚂蚁金服十多年来在金融场景积淀的经验和领先的技术能力。

我们知道,金融的核心是连接资金的需求和供给,其中信息是关键中的关键。作为金融创新力量代表的P2P,因为互联网技术形成了一对一、点对点的直接投融资模式,让金融有了实现脱媒的可能。可以预见的是,P2P的未来发展超越你我的想象。

  “风险大脑”可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

正如我们所见,P2P在我国已生根发展了9年之多了,其被寄予了践行普惠金融使命、降低金融服务成本、增强服务便捷性的厚望。

  天津市金融工作局局长聂伟迅表示,希望“风险大脑”成为“千里眼”,提早识别风险,向投资者预警,避免或者减少他们的经济损失,同时也为金融监管部门预留更多处置空间。

然而我国金融市场信息不对称依旧还很突出。更让人担忧的是,P2P行业自身就存在严重的信息不对称现象。这造成了P2P行业风险长期潜伏,让投资者防不胜防的窘况,尤其是一些小白投资者,他们连什么是伪P2P平台、伪P2P产品都不知道。于是,一些打着P2P之名、干着非法勾当的人就得逞了,一些初心不良的P2P平台也让不少投资者血本无归。如果没有充分的风险预警和揭示机制,长此以往,这必将会造成系统性风险从而危及整个行业。

  值得一提的是,AI(人工智能)是蚂蚁风险大脑的DNA。人工智能让信息检索和整合的效率更高,包括用户在网络上反馈的舆情,能做到分钟级更新;同时,“风险大脑”还会根据地方金融监管机构的反馈信息,不断提炼机器学习的能力,进一步校验和完善风险模型。

因此,加强监管、使P2P规范健康发展顺理成章就成为了众望所归。当然,监管层也深知,只有做好p2p行业监管,才能确保互联网金融行业乃至整个金融系统规范稳定。于是,“规范”就成为了P2P今年的行业性主题。

  蚂蚁金服“风险大脑”技术负责人张英透露,未来,蚂蚁金服会将最新的区块链技术与风险大脑结合,将地方金融监管机构、监管科技平台和相关企业的行为“上链”,记录在同一个账本上,不可篡改,更有助于信息的准确和透明。

广州市金融工作局副局长聂林坤日前在对广州互联网金融机构高管系列培训的时候就明确表示,“强化资金监测”将作为对互联网金融行业开展整治工作的主要措施之一。监管部门将加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中,做好对客户资金的保护工作。

  “无论是信息报送和反馈机制的建立,还是共同上链的探索,目的都在于共建”张英说,让科技成为地方监管的助力,帮助各个城市建立起本地化的风险防范能力,能更好地保障老百姓(77.15 -1.61%,诊股)的财产安全。

可以看出,目前规范P2P行业发展的监管核心是对资金的监管,而建立风险预警和揭示机制则是做好资金监管的最佳方法。

  一位资深从业人员分析,正是基于蚂蚁金服十余年来在金融场景中积淀的经验,使得风险大脑对金融风险的理解、识别和判断,有着高于行业水平的敏锐度和准确度。

www.3410.com,无论是诸如《互联网金融指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》等行业监管政策、《行业信披规范(意见稿)》引领的行业信披制度,还是说近来正进行得如火如荼的全国互金整治行动,无不为了保证行业能充分地作风险预警和揭示,从而为投资者风险识别和风险匹配做好铺垫。因此,在一定意义上说,行业监管无异于做好行业风险管理,而其中风险预警和风险揭示就是两大至关重要的基石。

  例如,在一次合作中,某地金融局向蚂蚁金服提供了几十家有风险嫌疑的企业名单。经过蚂蚁风险大脑的计算和分析后,不仅准确识别出了其中8家本地高危企业,还通过其中一家顺藤摸瓜,对两家异地注册企业提出“非法集资”的高危预警。这两家企业中,一家是看似正常经营的商贸企业,而另一家则是从未开展过任何金融业务的“科技企业”。目前,该企业已在属地机构处理流程中。

值得一提的是,在这次专项整治活动中,监管部门将发挥社会监督作用,建立举报制度,出台举报规则,充分利用中国互联网金融协会举报平台,鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报,为整治工作提供线索。加大处罚力度,按违法违规经营数额的一定比例进行处罚,提高违法成本。对线索的举报人给予奖励。建立黑名单制度,加强失信、投诉和举报信息共享。

  随着各地监管部门与科技企业的合作推进,互联网金融的地域性将被抹平,各地风险防范经验也可以得到进一步的共享,这在可以预见的未来将成为大势所趋。

正是基于此,笔者相信充分的风险预警和揭示机制将是P2P未来的大趋势,唯有如此,行业风险才能充分而及时的呈现给投资者,行业规范发展才指日可待。而投资者大权在握的风险识别才有意义,风险匹配也才能更加精准,最终推动P2P风险管理形成一个闭环,让其实现跨越式发展。

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