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【www.3410.com】4700款理财产品到期 收益率披露却不

摘要:所有的理财产品都会为客户公布收益率情况,客户可以通过网银查到,但是我们没必要向外界公布,汇丰银行一位理财顾问告诉《证券日报》记者。 据银率网统计,2014年一季度到期的理财产品为12082款,其中未披露到期实际收益率的产品为4131款。未公布到期实际收...

摘要:普益财富统计数据显示,2015年2月到期银行理财产品共计4700款。其中,保证收益型575款,保本浮动收益型920款,非保本浮动收益型3205款。 从到期收益表现来看,2093款公布了到期收益率的产品中有19款没有实现预期最高收益率。 平安银行 的平安财富结构类(100...

  “所有的理财产品都会为客户公布收益率情况,客户可以通过网银查到,但是我们没必要向外界公布”,汇丰银行一位理财顾问告诉《证券日报》记者。

  普益财富统计数据显示,2015年2月到期银行理财产品共计4700款。其中,保证收益型575款,保本浮动收益型920款,非保本浮动收益型3205款。

  据银率网统计,2014年一季度到期的理财产品为12082款,其中未披露到期实际收益率的产品为4131款。未公布到期实际收益率的理财产品占比在三成左右。

  从到期收益表现来看,2093款公布了到期收益率的产品中有19款没有实现预期最高收益率。

  普益财富统计数据称,今年前三个月到期银行理财产品共计11916款,其中公布了到期收益率的产品有6502款,公布率为55%。据此计算,近五成理财产品未公布到期收益率。

  平安银行的“平安财富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类2014年225期人民币理财产品”的投资起始日为2014年8月22日,投资期限为188天,其挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为0.50%至7.00%。产品设定了两个交易区间,其中交易区间1为期初价格的89%至111%,交易区间2为期初价格的82%至118%。在观察期内,若挂钩指数每日收盘价格均在交易区间1内,则理财产品到期收益率为7.00%;若挂钩指数收盘价格曾经突破交易区间1但始终位于交易区间2中,则理财产品到期收益率为5.00%;若挂钩指数曾经突破交易区间2,则理财产品到期收益率为0.50%。实际情况是,挂钩指数的期初价格为2365.36,观察期间突破了交易区间1,因此理财产品到期收益率为0.50%。此外,平安银行还有2款同系列产品到期未获得预期最高收益率。

  银率网分析师认为,在理财产品到期信息公布方面,主要存在不披露或披露不及时两个问题。在到期信息披露方面最差的主要是外资银行 ,如星展银行和汇丰银行等。

  招商银行的“焦点联动系列之股票组合表现联动(股票组合“喜马拉雅”型)理财计划(104364)”的投资起始日为2014年5月14日,投资期限为271天,其挂钩标的为香港交易所、海通证券、中信证券、中国信达、腾讯控股、金山软件、中国移动、金沙中国、银河娱乐这九只股票,预期收益率为2.00%至16.40%。产品每月设定了一个观察日,每个观察日选取当日相较期初涨幅最高股票的收益率作为当期理财收益率,同时将股票从股票组合中移出,以此类推,将9期理财收益率加总后的平均值作为股票组合到期浮动收益率HP,最终得出理财产品的到期收益率,其等于2.00% 0.8×最小值(18%,最大值(0,股票组合到期浮动收益率HP-2%))。而投资期内港股整体表现为震荡态势,最终经过计算理财产品到期收益率为2.00%。此外,招商银行还有1款同系列产品到期未获得预期最高收益率。

  当记者咨询星展银行一款已经到期但并未公布实际收益率的产品时,一位理财顾问查阅资料后称,这款产品发生了敲入事件,最终客户只拿到了90%的本金,没有任何收益。

  招商银行的“挂钩黄金三层区间六个月结构性存款(Q00027)”的投资起始日为2014年8月1日,投资期限为186天,其挂钩标的为伦敦金银市场协会发布的黄金价格下午定盘价,预期收益率为3.08%至4.35%。该产品设置了两个波动区间,第一重波动区间为(期初价格-50美元,期初价格 50美元),第二重波动区间为(期初价格-600美元,期初价格 600美元)。若期末黄金价格未能突破第一重波动区间,则产品到期收益率为4.35%;若期末黄金价格突破第一重波动区间但未突破第二重波动区间,则产品到期收益率为4.20%;若期末黄金价格水平突破第二重波动区间,则产品到期收益率为3.08%。实际情况是,观察日(2015年1月30日)定盘价突破了依照期初价格(存款交易日2014年7月31日)设定的区间1,但没有突破区间2,所以该产品到期收益率为4.20%。实际情况是,挂钩黄金跌破了第一重波动区间,因此理财产品到期收益率为4.20%。

  **外资行成为

  广发银行的“‘欢欣股舞’2014年第44期(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款——偏看涨方向型)人民币理财计划”的投资起始日为2014年11月5日,投资期限为3个月,其挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为4.00%至8.00%。产品设定了两个障碍价格,其中障碍价格1为期初价格的112%,障碍价格2为期初价格的91%。若挂钩指数在观察期内曾经超过障碍价格1或低于障碍价格2,则理财产品到期收益率为4.50%;若挂钩指数在观察期内未曾超过障碍价格1或低于障碍价格2,则理财产品到期收益率=4.00% 最大值(挂钩指数表现的绝对值-4.00%,0)×50%。实际情况是,挂钩指数的期初价格为2503.45,投资期间上涨并突破障碍价格1,因此理财产品到期收益率为4.50%。此外,广发银行还有3款同系列产品到期未获得预期最高收益率。

  收益率“静音”主力**

  广发银行的“‘广银创富’A款2014年第5期产品”的投资起始日为2014年10月23日,投资期限为104天,其挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为4.00%至8.00%。产品设定了两个障碍价格,其中障碍价格1为期初价格的113%,障碍价格2为期初价格的103%。若挂钩指数期末价格高于障碍价格1,则理财产品到期收益率为4.70%;若挂钩指数期末价格在两个障碍价格之间,则理财产品到期收益率=4.00% 最大值(挂钩指数涨幅-3.00%,0)×40%;若挂钩指数期末价格不高于障碍价格2,则理财产品到期收益率为4.00%。实际情况是,挂钩指数的期初价格和期末价格分别为2395.94和3481.80,因此理财产品到期收益率为4.70%。此外,广发银行还有2款同系列产品到期未获得预期最高收益率。

  银率网调查称,在到期信息披露方面最差的主要是外资银行,调查结果显示仍有10家商业银行不公布理财产品到期信息,其中包括大华银行、星展银行、汇丰银行等7家外资银行。

  广发银行的“‘薪加薪16号’人民币理财计划(2014年第62期)”的投资起始日为2014年8月21日,投资期限为176天,其挂钩标的为美元兑港币汇率,预期收益率为3.00%至5.80%。产品设定了7.50至7.85的汇率区间,如果最终汇率位于汇率区间内,则产品到期收益率为5.30%;如果最终汇率大于等于汇率区间上限,则产品到期收益率为5.80%;如果最终汇率小于等于汇率区间下限,则产品到期收益率为3.00%。实际情况是,最终汇率为7.75,因此产品到期收益率等于预期中等收益率5.30%。此外,广发银行还有2款同系列产品到期获得预期中等收益率。

  数据显示,2013年到期的理财产品为41643款,其中未披露到期实际收益率的产品为12259款。2014年一季度到期的理财产品为12082款,其中未披露到期实际收益率的产品为4131款。

  农业银行的“‘金钥匙·如意组合’2014年第79期看跌沪深300指数人民币理财产品”的投资起始日为2014年11月6日,投资期限为91天,其挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为3.50%至5.80%。若挂钩指数期末价格小于或等于期初价格,则产品到期收益率为5.80%,否则产品到期收益率为3.50%。实际情况是,挂钩指数的期初价格为2506.07,期末价格为3401.77,因此产品到期获得预期最低收益率。此外,农业银行还有2款同系列产品到期未获得预期最高收益率。

  同花顺数据显示,一季度,缺少收益率资料的银行当中,华侨银行、恒生、星展、汇丰、法兴等多家外资行产品总数均超过10款。据业务人员介绍,这表示银行没有至少是没有公布预期收益率或者是实际收益率中的一个。

  2月份到期理财产品中,到期年化收益率达6.5%及以上的理财产品共计35款。从投资币种上看,全部为人民币产品。从投资对象上看,其中有14款组合投资类、10款债券与货币市场类和11款结构性理财产品。

  **实际收益率缺位

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  多为“遮丑”**

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  记者咨询多家银行理财顾问,询问有关理财产品为何到期未公布实际收益率,但是没有一位顾问可以给予记者明确的理由。

  “没有对外公布实际收益率的原因很多情况是收益率不好或者为零”,一位中资行的理财顾问告诉记者。

  以汇丰银行2012年第50期荟萃亚洲两年期人民币结构性投资产品(到期95%本金保障)EQ8A263为例,该产品投资期限为2年,预期最高收益率为6%。

  该产品的理财产品说明书表示,每三个月为一个观察期,观察期内每日观察挂钩股票表现,若任一交易日最差股票表现水平等于或高于票息触发水平100%,该观察期即可获得1.5%的票息,每个观察期的票息将在该观察期结束后支付。

  该产品挂钩三只于亚洲交易所上市的金融类股票,分别为中银香港、中国太平洋保险及中国信托金融控股股份有限公司。

  产品到期后,汇丰银行并未公布其到期收益率。记者致电汇丰银行理财顾问,该理财顾问称,并未在历史记录当中找到该产品。“每款理财产品肯定会对客户公布收益率情况。客户可通过网银查询到期到账资金”,该理财顾问告诉记者,“但这并不是意味着要对外公布。”

  记者又询问星展银行“2013年股得利系列1316期12个月人民币结构性投资产品EZJI”的实际收益率情况,该产品是2013年3月初发行,投资期限12个月,预期最高收益率10%,预期最低收益率-10%。一位星展银行的理财顾问仅表示,“如果市场波动比较大,会拿不到收益”。

  经过查询,该理财顾问称,未披露到期收益率的这款产品是挂钩港股四只标的:中国中铁 、中国交通建设、中国铁建和中国建材。“这款产品是最终发生敲入事件,因为中国建材跌的比较多,超过了30%,最后客户只拿到90%的本金,没有获得收益”,该理财顾问最终承认。

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