来自 www.3410.com 2019-08-16 23:14 的文章
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首批14只养老目标基金获批 什么是养老目标基金

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,养老目标基金如何购买?申购渠道一览,养老目标基金是长期投资工具,对于投资者而言,不应过于注重短期业绩的波动。 备受人们关注的养老目标基金已经亮相。据了解,首批14家基金公司旗下养老目标基金8月6日获批。那么...

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,首批14只养老目标基金获批 什么是养老目标基金。以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有的公开募集证券投资基金。它是一种投资基金,隶属于证监会管辖下。 首批14只养老目标基金获批后,何时开始正式...

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,养老目标基金如何购买?申购渠道一览,养老目标基金是长期投资工具,对于投资者而言,不应过于注重短期业绩的波动。

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,首批14只养老目标基金获批 什么是养老目标基金。以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有的公开募集证券投资基金。它是一种投资基金,隶属于证监会管辖下。

    备受人们关注的养老目标基金已经亮相。据了解,首批14家基金公司旗下养老目标基金8月6日获批。那么养老目标基金是什么意思,购买养老目标基金途径有哪些呢?养老目标基金在哪买?下面小编就来和大家简单的介绍一下相关的信息吧。详见下文。

    首批14只养老目标基金获批后,何时开始正式发行颇受业界关注。昨日,业内人士向中国证券报记者透露,首批养老目标基金发行期暂时待定,在此之前需要各家代销银行对其代销系统及基金公司对其直销系统分别进行改造升级,以满足风险提示和销售适当性的要求。已有银行对基金公司表示,将等到系统测试完毕后才发行养老目标基金,预计时间为1个月后。

    养老目标基金,以追求养老资产的长期稳健增值为目的,具有四方面的特点:鼓励投资人长期持有、长期投资;采用成熟的资产配置策略,以资产配置为核心,锚定大类资产的配置范围和比例;重视权益投资对资产增值的作用,同时对权益投资予以一定限制;充分考虑投资者的年龄、预期寿命、风险承受能力等特征及养老基金的领取安排。它是一种投资基金,隶属于证监会管辖下。

    另悉,监管对首批养老目标基金的宣传和销售方面提出了多方面要求,包括不能预测基金业绩、不得进行有奖销售和夸大宣传等。

    养老目标基金如何购买?

    发行期待定

    养老目标基金申购渠道

    多家获批的基金公司向记者表示,首批养老目标基金还未确定发行档期,与此前市场“马上进入发行程序”的预期有所不同。

    一、银行。

    “现在还是在筹备阶段,没定发行日期。”一家获批养老目标基金的基金公司表示。另有一家基金公司的相关负责人也称,“目前来看不会很快发,档期都还没定呢,也不想太早发。”

    优点:在银行购买基金会让投资人各位放心,因为银行的公信力较强。缺点:银行要收取较高的购买手续费。去银行购买养老目标基金,首先要确定该银行是否贷代销资格,然后在代销养老目标基金的银行开设基金账户,之后再按照要求填写《申购申请表》,就可以在柜台购买养老目标基金了。

    据业内人士分析,发行期待定或有两方面原因。首先,严格的投资者保护是最主要的考量。上述基金公司相关负责人告诉记者,由于按照养老基金目标指引的要求,养老基金涉需单独签订风险提示函,涉及到银行网银、柜台、手机银行等多方面系统改造,建行初步估计系统改造需9月初方可完成。经了解,工行和招行的改造周期或更长。

    二、证券公司。

    “监管方面明确要求基金公司,针对养老目标基金编写专门的风险揭示书;还要求投资人以书面或电子形式确认其确实了解产品特征。同时,全渠道如何‘适配’及实现14家公司不同版本的风险揭示书的签订,目前也在摸索中。”相关人士指出,销售渠道方面,线下柜台销售时,代销渠道需要客户手签;网银、手机APP等线上销售时,需要客户勾选知悉风险或者进行电子签名确认。

    优点:不需要重新开户,购买产品手续便捷。缺点:基金信息展示不全面,不能让投资人清楚了解投资基金的现状。如果是投资老手,在证券公司拥有股票账户,那么就可以直接用该账户购买养老目标基金了。基本上大型的证券公司会代销所有的基金产品,购买基金产品时不需要重新开户。

    “现在最重要的是系统改造要测试,重点在银行系统改造,有的渠道可能要花1个月时间来调整。”上述人士表示。

    三、基金公司。

    其次,也有业内人士表示,考虑到当前较为低迷的市场环境,基金公司也不着急马上发售,市场情绪稍有改善时或更利于发行及推广。

    优点:购买产品有直销优惠费率。缺点:开设的基金账户只可以购买该公司的基金产品,如果想要购买其他基金,需要另开账户,实际上,大家可以直接在基金管理公司购买养老目标基金。不管是基金公司的官网还是手机APP,购买的手续都是非常简单的。只要成功开设基金账户以后,就可以在基金公司直接购买产品。

    投教工作是重点

    四、综合平台。

    首批获批的基金公司当前也在进行投资者教育方面的准备。“还需要等档期确认。现在准备工作,跟其他基金发行差不多,重点放在投资者教育上。并且,所有的宣传及销售工作需要满足监管的几条底线。”上述基金公司人士表示。

    优点:操作简单,申购速度与赎回速度很快。缺点:费率折扣没有基金公司低,举例来说,比如支付宝就支持大家大家购买各种基金。在支付宝上购买基金非常方便,不管是申购还是赎回速度都很快,同时大平台的服务质量也很高,资金的安全性让人放心。

    “不能预测基金业绩、不得进行有奖销售和夸大宣传,特别是养老目标基金不保本和不保收益。这是监管对基金公司宣传上的几条底线。”上述人士称,在宣传上如有违规现象,会直接叫停发售。

    值得一提的是,有业内人士表示,养老目标基金是长期投资工具,对于投资者而言,不应过于注重短期业绩的波动。此外,养老目标基金为分散化投资工具,该类产品有望提供合理回报,投资者也不应对其抱有不切实际的收益预期。在业内人士看来,认真思考养老财富管理问题才是重点,只有借助适合自身的投资工具,这样我们才有可能实现养老无忧。

    业内人士强调,作为一种特殊目的基金,养老目标基金的销售需要匹配更严格的投资者适当性。在养老目标基金营销推介过程中,应进行充分的风险提示,使投资者充分了解基金投资策略、权益类资产配置比例、基金风险特征和费率等,一定要将合适的产品传递给合适的投资者,并且引导投资者正确对待这一产品的风险收益特性。

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    相关知识:什么是养老目标基金

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    养老目标基金,是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有的公开募集证券投资基金。它是一种投资基金,隶属于证监会管辖下。

    养老目标基金大致就是为了公募基金行业服务于个人投资者养老投资采用基金中基金形式运作一款基金,目的是为了养老。简单点说,与养老金的区别就是,养老金是社保体系,养老目标基金是公募基金推出的。所以,类别和股票型基金、债基、货基差不多。

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